Страховой аудит

1. Аудит защиты имущественного комплекса.

  • Совместно с клиентом (Заказчиком) мы готовим ответы на следующие вопросы:
  • Каков состава имущества, подлежащего страхованию (здания, оборудование, запасы, перерыв в производстве)? Группировка состава имущества по типам, с целью объединения под программу однотипного имущества позволит сократить расходы по обслуживанию договоров, снизить страховую премию.
  • Является ли Ваш текущий страховщик достаточно надежным в свете текущей финансовой нестабильности рынка страхования?
  • Верно ли определен список страхуемого имущества? (недостаточно/избыточно)
  • Отражают ли страховые суммы по действующим договорам потенциальные возможные убытки/ущерб? Недооценено/Переоценено. Имеется ли кумуляция риска?
  • Страховые риски: поименованные риски или «Все риски»? Учтены ли расходы по расчистке территории после страхового случая? Учтены ли расходы по перерыву в производстве после страхового случая?
  • Являются ли расходы на страхование имущественного комплекса оптимальными?
  • Застраховано ли оборудование от поломок?

Результатом нашей работы будет:

  • выявление и контроль риска (подготовим сюрвейерские отчеты о состоянии зданий, сетей коммуникаций, выявим потенциальные незащищенные страхованием участки риска).
  • Покрытие/передача части риска в надежные страховые компании
  • Снижение текущих расходов на страхование на 10-20%
  • Структурированные программы страхования по отдельным видам имущества, более полное покрытие по рискам 
  • Сервис по урегулированию убытков 
  • выплата страхового возмещения в более полном объеме

2. Аудит рисков возникновения ответственности предприятия за ущерб имуществу, жизни и здоровью третьих лиц, контрагентов, клиентов.

Для оценки этих рисков важно ответить на следующие вопросы:

  • Чем и как отвечают топ-менеджеры за ошибки в управлении предприятием перед акционерами? Целесообразно ли покрыть эти риски страхованием?
  • Каковы риски возникновения ответственности перед клиентами и контрагентами? Cпособы их покрытия в настоящее время? Является ли существующий способ покрытия рисков оптимальным? 
  • Каковы риски возникновения ответственности перед третьими лицами?
  • Cпособы их покрытия в настоящее время? Является ли существующий способ покрытия рисков оптимальным?

Результатом нашей работы будет:

  • Разработка программ страхования ответственности и/или Снижение затрат при страховании ответственности топ-менеджмента и членов совета директоров в сфере корпоративного управления, за их действия перед акционерами, сотрудниками, гос. органами.
  • Разработка программ страхования ответственности за качество товаров/услуг, по гарантийным обязательствам и/или снижение затрат на страхование в сравнении с существующими.
  • Разработка программы страхования общегражданской и/или профессиональной ответственности, исходя из специфики деятельности предприятия и/или снижение затрат на страхование
  • Системная работа по урегулированию претензий 3-х лиц
  • Обеспечение выплаты страхового возмещения по претензиям 3-х лиц

3. Страховой Аудит автопарка.

Программы страхования будут созданы для однотипных транспортных средств, при этом на основании статистических данных именно Вашего предприятия будет определена справедливая страховая премия. Тариф будет применяться не к отдельному транспортному средству, а к портфелю в целом. В идеале страховая премия по парку должна быть на уровне среднегодовой убыточности по всему Вашему парку. На практике лишь немногие страховщики умеют работать с автопарками, а не отдельно взятыми автомобилями.

Результатом нашей работы будет:

  • Снижение затрат на страхование автотранспорта до 30% от текущих расходов.
  • Оптимальное покрытие по рискам и территориям.
  • Полисы от финансово-устойчивого страховщика, умеющего работать с большими автопарками.
  • сервис по урегулированию убытков 
  • выплаты страхового возмещения в более полном объеме

4. Страховой аудит социального пакета в части страхования.

Социальный страховой пакет – это часть заработной платы, предоставляемая работодателем в форме отсроченных страховых выплат. 

Наиболее эффективным социальный страховой пакет будет в случае:

  • если услуги, входящие в него, работнику трудно оплатить самому и невозможно получить за счет системы государственных социальных гарантий
  • материального участия в социальном пакете самого работника.

Места механизмов страхования в социальном пакете:
Краткосрочная мотивация – (до года) Включает добровольное медицинское страхование, страхование от несчастных случаев и болезней, страхование от тяжелых (рак, инсульт и т.п.) и профессиональных болезней, краткосрочное страхование жизни.
Долгосрочная мотивация – несколько лет. Включает накопительное страхование жизни (Страхование выплаты к сроку, страхование на случай смерти пожизненное) и добровольное пенсионное страхование. 

Особую актуальность приобретает участие работодателя в программе со-финансирования (ФЕДЕРАЛЬНЫЙ ЗАКОН № 56 «О ДОПОЛНИТЕЛЬНЫХ ВЗНОСАХ НА НАКОПИТЕЛЬНУЮ ЧАСТЬ ТРУДОВОЙ ПЕНСИИ И ГОСУДАРСТВЕННОЙ ПОДДЕРЖКЕ ФОРМИРОВАНИЯ ПЕНСИОННЫХ НАКОПЛЕНИЙ) по формированию накопительной части трудовой пенсии и роль работодателя в более эффективном формировании накопительной части трудовой пенсии путем перевода ее в негосударственные пенсионные фонды (НПФ).

Для использования в системе долгосрочной мотивации:

  • выделяются целевые группы сотрудников, исходя из бизнес задач, стоящих перед предприятием (топ менеджеры, руководители подразделений, специалисты особо востребованных и редких профессий и т.п.).
  • страховая программа определяется индивидуально для каждого сотрудника. Эффективными являются долгосрочные договоры страхования жизни, страховая сумма которых не менее годового фонда оплаты труда сотрудника.
  • накопленная к сроку страховая сумма может быть использована работником самостоятельно или порядок ее использования может быть определен предприятием (обучение, повышения квалификации и другие цели исходя из задач предприятия.)

Результатом нашей работы будет:

  • Разработка привлекательного социального пакета для сотрудников Вашей организации, и, как следствие, привлечение, мотивация и удержание высококвалифицированных кадров при соблюдении отведенных на эти цели бюджетов;
  • Снижение затрат на социальный пакет до 15% от существующих;
  • Расширение программы ДМС по количеству, качеству и сервису медицинских услуг;
  • Снижение заболеваемости и временной утраты трудоспособности персонала;
  • Обеспечение финансовой защиты семьи в случае потери или болезни кормильца; кормильца;
  • Возмещение вреда сотрудникам вследствие наступления чрезвычайного события, связанного с жизнью, здоровьем и трудоспособностью сотрудника;
  • Совершенствование кадровой политики в Компании.